住宅ローン

住宅ローンいっても住宅ローンには様々な選択肢がある事をご存知でしょうか。
どの金融機関で借りるのか、どのプランを選ぶのかで住宅ローンの金利は大きく変わってきます。

住宅ローン金利の種類についてご説明したいと思います。
住宅ローンには大きく分けて三つの金利タイプがあります。

それは、固定金利期間選択型、全期間固定型、変動金利型です。
固定金利期間選択型は、固定金利の期間を最初に選択して、それ以降は変動という形に移行するタイプです。

全期間固定型は永久に金利の変わらないタイプで、変動金利型は返済日数によって金利が変動していくタイプです。
それぞれの特徴としては、全期間固定型はずっと金利が変わらないのですが、最初から金利は高めになっています。

それに対して、変動金利型は速やかに返済できれば低金利ですむ反面、期間が長引けば長引くほど金利が上昇する方式になっています。
前者は安定を後者はハイリスクハイリターンの商品になります。

そして、その中間に位置するのが固定金利期間選択型です。
現在、最も多く利用されているのが固定金利期間選択型です。

全期間固定型ほど最低金利が高くなくて、変動金利型ほどリスクが高くない上に自分で固定期間を選択できる事が人気の要因となっているようです。
住宅ローンの返済は大抵の場合は、長期に行われます。
それなので、しっかりと計画を立てて無理のない返済プランを選択するのが理想です。

住宅ローンを申込む場合、各金融機関では借入れをする方の審査を行います。
これは、消費者がローンの返済能力がどの程度あるのかを見極める為に必要になります。

それでは、その審査基準はどのようなものなのかについてご説明します。
まずは、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。

普通の場合は20歳から80歳までの間でなければ住宅ローンを組む事ができないようになっています。
そして返済能力に処決する部分である年収、勤務先、業種、雇用形態、勤続年数などを審査します。

具体的には、安定している職種なのか、それとも不安定な職種なのか、給与のみなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのか、などといった項目について審査を行うようです。
勤続年数は三年以上が一般的な条件として挙げられるようです。

また、健康状態や社会保険の加入状況や資産の状況に関しての審査も行われます。
これらも直接的ではないですが、返済能力の一環としてみなされています。

そして、最も厳しく審査されるのが他の金融機関での借入状況です。
キャッシングや自動車ローンなどを行っているのか、行っている場合はどのような返済状況なのかと細かくチェックします。

このような審査をクリアして、はじめて住宅ローンを組む事ができます。

住宅ローンに借り換えというシステムがある事をご存知でしょうか。

借り換えとは、現在借入をしている住宅ローンよりも低金利の住宅ローンを見つけた時に、その住宅ローンから新たに借入を行って、それまでの住宅ローンを一括返済してしまう事です。

金利が低い住宅ローンに移行させる事で、以降の支払いが楽になるのです。
しかし借り換えを行う場合は、一つ注意が必要です。

ただ金利の差がそのままお得になるという訳ではないのです。
新しく住宅ローンを組むので、そこには手数料などの諸費用が発生します。

その金額と今後のローン金利をトータルで計算して、どちらが安く済むかを考える必要があります。
こういった計算は、インターネット上には借り換え用の計算フォーマットなどもありますので、自分にとって一番お得なプランを探してみましょう。

そして公的融資を行っている金融機関に関しては、借り換えができません。
また、民間の融資でも同じ金融機関内での借り換えしていない場合もあります。